你有稳定、可观的收入，但银行拒绝为你的购房提供贷款；你有很高的学历和很强的能力，可你却在求职中屡遭淘汰；你和你的同事拥有同一款式的汽车，但你需要支付高得多的汽车保险。
        这个世界到底怎么了？尽管你可能对上述现象有太多的疑问，但在成熟的美国公民看来，这些都已司空见惯，因为评价你是“好”是“坏”，一切都由个人信用系统“说了算”！
        在美国，个人信用系统就像一个无所不在的幽灵，无时无刻不伴随你的左右，从你拿到SSN（社会安全号）并从银行申请到你的第一张信用卡开始，你的一举一动都在这个系统的“监控之中”，你曾经的破产，曾经的欠税，曾经的酒后驾车，就像一块难以抹去的疤痕，被牢牢地记录在你那被高学历和高收入粉饰过的脸上，成为你心中永远的痛。
        以三大信用局Equifax、Ex原perian和Trans Union为代表的美国1000多个信用中介机构，正在美国公民察觉或未知的情况下，主动地从银行、信用卡公司、公用事业公司、零售商、雇主单位以及政府的公开政务信息中收集他们的信用信息，并利用FI－CO信用评分体系，将这些信息进行处理后，以300到850分之间的一个分数来评价消费者的信用等级，通常，这个分数越高表明信用越好，分数越低则表明毁誉记录越多，723分是目前美国公民的平均信用水平。
        收集和评价的目的是为了使用。根据美国的“Fair Credit Reporting Act”，征信机构可以根据以下目的提供信用报告：（1）法院命令或传票；（2）消费者本人的书面要求；（3）金融机构向消费者提供信贷服务；（4）保险公司向消费者提供保险服务；（5）用人单位用于审查个人工作申请；（6）有关政府机构依法用于评价个人的财务状况，以便决定是否同意个人的执照申请；（7）金融机构用于评价个人现有债务或现有账户的风险；（8）由消费者本人发起的其他合法交易活动，比如房屋租赁申请等。
依据这条法规，普通公民在从事与上述内容相关的经济活动时，其信用情况时刻都可能被相关的机构（或个人）所查询，因此，公民平时必须小心行事，以避免自己的毁誉记录影响到今后的经济活动！
        当然信用不好也并非死路一条，首先，在信用档案中的负面信息一般只保留7年；此外，在个人信用体系中，还存在着一个“个人信用修复”（Credit repair）机制；最后，如果低信用者难以短期调高自己的信用等级，还可以借助一些专门为低信用者（或坏信用的人）提供信贷服务的公司，来实现自己的信贷目的，当然它的代价是需要支付更多的费用，接受更苛刻的条件。