（撰稿/财科院 张洁；摄影/刘荣光）2017年8月4日下午，有三十余载银行业从业经验的中国工商银行专家刘任捷老师为暑期学校的同学们进行主题为“新常态下银行的创新与监管”的授课。凭借丰富的从业经验，加之以高瞻远瞩的视野，刘老师简明而生动地讲述了中国银行业的主要发展历史、创新实践，提纲挈领地分析了我国当前金融创新热点问题以及新常态下监管政策对银行创新的导向和影响，深入浅出，开拓了同学们的视野，进而启发了同学们的思考。三个小时的光阴转眼即逝，只留下一颗颗求知的心意犹未尽。
          金融之于经济，融通资金，其重要性不言而喻；银行之于金融，中流砥柱，意义非凡；而特别是在我国经济步入新常态之后，创新之于经济，之于金融，之于银行，都是突破瓶颈引领发展的关键之所在。而在今年我国四大银行与BATJ的分别牵手则指明了在新常态下银行业的一种创新可能，即与互联网金融业合作，共“创”共赢，以金融创新助力新常态经济增长。

1、四大银行分别牵手BATJ的背景
          得力于改革开放以来我国实体经济的蓬勃发展以及我国金融业的后发优势，银行一度经历“黄金十年”，得到跳跃式发展，其中以工行、建行、农行和中国银行作为瞩目，它们拥有中国最庞大的客户群，是中国最大的四个商业银行，纷纷世界五百强企业，被称作中国四大银行；然而，随着我国经济进入新常态，发展动能减弱，我国银行业创新不足的劣势逐渐显现出来，而银行业如何能进行创新以突破自身发展瓶颈乃至推动实体经济的进一步发展，成为当务之急。
          反观非银行互联网金融则是异军突起，余额宝、京东白条、微信支付以及百度钱包相继问世推广，它们背后的BATJ——分别是百度、阿里巴巴、腾讯和京东——则凭借自己强大的互联网金融创新能力日益壮大，但对它们的监管问题也日益凸显。我国金融行业同时面临着传统银行业创新不足和新兴互联网金融监管不足的窘境。
          银行业与非银行互联网金融业优势互补，这为其合作可行性创造了客观前提，这也是我国四大银行分别牵手BATJ的根本原因。

2、四大银行分别牵手BATJ的详情
（1）建行与阿里签署战略合作协议
          今年3月28日，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。按照协议，蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务，为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。
          双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。此前蚂蚁金服向外界传达，作为一家金融科技公司，未来将只做技术，支持金融机构做好金融。
（2）工行与京东金融启动全面合作
          今年6月16日，中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议，协议双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。
          未来，双方将会合作开发新的服务模式或创新产品，对整个中国金融行业创新起到推动作用。除金融业务领域合作外，双方还就京东集团层面与工商银行的整体合作进行了探讨，将在物流及电商领域积极展开合作，为广大消费者提供更优质的服务。
（3）农行与百度成立金融科技联合实验室
          今年6月20日，百度与中国农业银行宣布战略合作，双方签署了框架性合作协议，同时揭牌金融科技联合实验室。
          关于具体合作，可以归纳为数据与算法在金融服务中的探索应用。其核心理念是改变传统金融服务的供给方式，目前阶段具体主要是信贷业务及理财业务，应用方面则包括基于大数据及分析与挖掘的客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控及智能客服、智能投顾等。
未来，双方的合作将会在资产证券化、虚拟货币及产业互联网金融等方面进行探索。
（4）中行与腾讯携手成立金融科技联合实验室
今年6月22日，“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立。中国银行与腾讯集团将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

3、四大银行分别牵手BATJ的意义
          在今年，前后不到三个月的时间里，四大银行迅速分别牵手BATJ，这究竟意味着什么，众说纷纭。有人认为这是四大银行对BATJ的整编，是四大银行的胜利；而又有人认为这是BATJ对四大银行的瓜分，是互联网金融战胜了传统银行业。
          而我认为这是优势互补基础上的共“创”共赢。
          所谓共“创”，首先在于，传统国有大型商业银行与新兴民营互联网金融机构的全面深入合作，本身就是一项里程式的重大创新，其达成又离不开各方的积极合作；再则因为，这种全面深入合作一旦开始，则意味着以后不再是传统国有大型商业银行与新兴民营互联网金融机构的分庭抗礼针锋相对，取而代之的是整合优势共同创新。
          所谓共赢，自然表现为在共“创”中，合作双方各取所需的同时，消费者乃至整个社会能够获利。银行业能够提高自己的创新能力以更好地适应发展需要，而互联网金融机构则能够更加规范化从而规避掉法律风险；双方的共同创新成果无疑能够最大程度上满足经济发展需求，从而有助于突破我国新常态下的经济发展瓶颈，这也无疑会增进社会福利使消费者获利。
          例如，近年来，随着数字化技术的蓬勃发展，客户金融需求已经发生了深刻变化；用户需求更加多元化，注重产品内涵的有趣、个性化、定制化元素。而在科技金融领域，大数据、区块链、人工智能等逐步从概念走向成熟，并开始商业化，正带动全球新一轮生产效率变革浪潮，未来将深刻改变金融行业格局。而中国银行与腾讯集团也是基于此达成深度合作共识，以开放的生态体系在业务、流程、技术上全面启动创新试点。经过数月努力，双方初步在云计算和大数据平台以及人工智能应用方面取得突破，建立了统一的金融大数据平台，持续输出技术能力支持业务发展。未来，双方将继续深化金融科技领域的合作，逐步搭建总对总的金融科技云平台，充分发挥中国银行的业务资源优势与腾讯集团的先进科技优势，在客户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面进行深度合作，助力业务发展。
          中行与腾讯的合作必然会帮助中行更加高效地进行业务运作，这就意味着金融运行更加顺畅有效，进而意味着整体经济的顺畅有效以及其带来的多方共赢。

          总而言之，新常态下，无论单个的银行业还是整体上的金融业，其出路都在于共“创”共赢，以金融创新突破自身发展瓶颈的同时助力新常态经济增长。而所谓共“创”共赢，以创新突破自身发展瓶颈的同时助力新常态经济增长，推广至社会其他行业乃至具体的你我他，亦是如此。