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叶小杰：【听】沪上银行吸引个人养老金开户各显神通【2022年12月15日，上海人民广播电台】
日期：2022-12-17
来源: 话匣子
作者: 上海电台记者俞承璋
随着2022年度个人养老金存入资金账户进入倒计时，沪上入围个人养老金业务的各家银行各显神通，吸引本市职工开户。
由于个人养老金的税前扣除按年计算，要享受2022年度的税收优惠，本市职工必须在本月31号前把最多不超过12000元存入个人养老金资金账户。相关银行也卯足了劲，推出各种优惠吸引开户。在交行虹口支行，客户经理范屹辰在指导梁女士在手机银行上开户时，提醒她别忘了薅一把银行的羊毛。
“你看到有一个弹出来的小广告窗口，然后你点立即开通享好礼，现在开立这个账户还能得到58元的贴金券，你只要点一下就可以领取。”
建行上海分行除了推出类似的“微信立减金”活动吸引本市职工开立个人养老金资金账户外，还在特色服务上做足文章。建行上海分行个人养老金业务产品经理邹文戈介绍：“后续我行还将依托建行生活APP，建行手机银行等多样化渠道，为个人养老金客户提供优惠补贴、消费满减、养老规划等等的特色权益。”
当然对于开立个人养老金账户的职工来说，最实惠的还是费用减免。邹文戈说：“目前建行上海市分行对于纳入证监会个人养老基金名录，并且我行代销的部分公募基金FOF Y类份额实行费率优惠。从今年12月5号开始，投资人通过建行手机银行、个人网银和柜台申购，其中不含定投，购买以上产品均享有申购费率5折优惠。”
记者初步搜集了一下各家入围银行公布的奖励政策，大型银行奖励一般开者有份，中小型银行会搞高额抽奖，市场竞争相当激烈。上海国家会计学院金融系主任叶小杰分析：“根据政策规定，个人养老金账户具有唯一性，参加人只能选择一家商业银行确定一个资金账户，在这种一对一的模式之下，客户具有排他性，必然会引发金融机构的争夺。因此金融机构投入大量的资源争夺客户，就是为了尽可能的获得先发优势和规模效应，从而构建新的竞争优势。”
在叶小杰看来，入围银行激烈竞争对打算开个人养老金资金账户的本市职工来说是一件好事，但是叶小杰提醒，开户时不能只看眼前优惠，还要看开户银行长期服务能力。
“市场竞争越充分，通过货比三家，客户就能够根据自身需求，选择适合自身的个人养老金产品和服务。当然在这个过程当中，个人客户也应该审慎选择，不能仅看短期优惠，还要看长远的规划，选择适合自身的产品和服务。”
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