国家金融监管总局日前召开2026年全国两会重点建议提案座谈会。有代表委员建议，提升民营企业金融服务质效，保障民营企业平等获得融资，引导金融机构优化信用评价方式等。

这与监管部门近年来的政策导向相吻合。国家金融监管总局今年5月发布的《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》指出，提升民营企业金融服务水平，助力经济持续稳中向好。

南京财经大学金融学院投资学系主任翁辰在接受中国经济时报采访时表示，当前，保障民营企业平等获得融资还存在堵点。一方面，银企之间信息不对称。企业纳税、社保、水电等数据分散在不同部门，归集标准不统一，银行获取民营企业真实经营数据成本较高，难以形成民营企业信用画像。另一方面，轻资产民营企业融资瓶颈明显。大量科技型民营企业属于轻资产运营模式，但其知识产权、数据等无形资产价值评估难、质押变现难，难以作为有效担保物。

翁辰认为，为提升民营企业金融服务质效、保障民营企业平等获得融资，金融机构应创新适配民营企业需求的信贷产品。中小银行和地方性商业银行可凭借其对本地市场的深入了解，结合地方特色产业集群，为中小微民营企业提供定制化的信贷产品，满足其日常经营资金需求。在完善风控和激励机制方面，应建立系统、可持续的省市县多级市场化风险分担机制，减轻金融机构风险负担，使得银行愿贷、敢贷；建立健全民营企业授信专项业务尽职免责机制，清晰界定免责情形，减轻基层信贷人员展业顾虑。“创新抵质押方式，大力发展供应链金融，依托产业链真实交易，为上下游中小民营企业提供融资，破解抵押物缺乏难题。”翁辰说。

上海国家会计学院金融系主任叶小杰在接受中国经济时报采访时称，中小银行的工作重点是立足自身本地化、贴近市场的禀赋优势，跳出传统对公业务偏好抵押和大企业的路径依赖。一方面要深耕区域产业生态，把金融服务嵌入本地特色产业链、产业集群的各个环节，围绕核心企业上下游的中小民企设计场景化融资方案，用产业链整体风控替代单一主体风控，既降低获客与风控成本，也能更精准地把握企业真实经营状况。另一方面要系统性清理融资环节中的隐性门槛，在授信审批、利率定价、额度分配等方面调整所有制身份的隐形权重，对同等经营质态的民企与国企执行统一的准入标准与风控尺度。

叶小杰还认为，中小银行需建立适配民企特点的内部容错与尽职免责机制，合理界定正常市场风险与履职过失的边界，配套内部资源倾斜政策，打消基层人员“怕担责、不敢贷”的顾虑，让服务民企的要求真正落地到业务一线。

对于引导金融机构优化信用评价方式，叶小杰认为，核心是打破传统抵押物思维与所有制惯性，构建以企业真实经营能力为核心的多元评价体系。首先要跳出财务报表与不动产抵押的单一框架，把企业纳税记录、交易流水、供应链履约情况、知识产权、研发投入等反映经营活力与成长潜力的维度纳入评价指标，尤其要重视中小微民企的“软信息”，比如企业主从业经验、行业口碑、经营连续性等。其次要在评价模型中剔除所有制属性的隐性影响，建立覆盖各类经营主体的统一评价标准，以企业实际违约风险而非身份属性作为授信决策核心依据。此外，金融机构可借助数字化手段搭建动态评价模型，既能提升评估精准度与时效性，也能更好地匹配民企灵活的经营节奏与融资需求。

在翁辰看来，引导金融机构优化信用评价方式，应彻底打破隐形的身份差异，对经营状况相近的企业执行统一授信标准。同时，要转变传统风控思维，把信用评价重心放在企业真实的现金流、主业经营状况和履约能力上，放宽对中小民企财务报表、固定资产等硬性指标的刻板要求。应打通公共信用数据壁垒，通过与政府政务数据对接，整合企业纳税、社保、经营流水、知识产权、供应链订单等各类信息，形成全方位、立体化的信用画像，解决中小民企信息不对称问题。同时，针对科创、商贸、制造等不同行业、不同发展阶段的民营企业制定差异化的信用评价标准。