首页 > 新闻中心
新闻中心

【SNAI课堂】我和金融法有个约会——全日制《金融法》课程侧记

发布时间:2019-10-28

(撰稿:郑昕怡,摄影:刘荣光)金融是现代经济的核心,而金融法是调整金融关系的法律总称,其基本原则是“效率”、“公平”和“秩序”。随着我国市场经济建设和金融体制改革不断深入,金融现代化、金融法制化的重要性进一步凸显。作为金融专业的学生,我们想要更多地了解金融法。因此,充满学习热情的我们在颜延老师的带领下,在这个美丽的秋天开始了与金融法的“约会”。

在我国并没有以“金融法”来命名的单独的某个法律。广义上,金融法属于商事法律制度的一部分,涉及经济法以及民商法中的许多内容,如《中国人民银行法》、《证券法》、《保险法》、《票据法》等。为了更好地了解金融法律制度及监管规则,颜老师让同学们自己去查阅资料并在课堂上进行展示,之后他再做更加详细的讲解补充,让每个同学都享受这场与金融法的“约会”。

一.受人之托,忠人之事——信托法

爷爷感到自己的人生已近暮年,希望留给小孙女珍妮10万英镑。但珍妮才刚满两岁,爷爷不希望把钱直接给她。所以他为珍妮(受益人)建立了一个信托。爷爷(财产授予人)将这笔钱交给了他的一位朋友或者一家银行(受托人),并指示受托人应当如何处理这笔钱,比如进行投资获取收益,并同时支付珍妮的教育费用,当珍妮年满18岁时把信托财产和收益都交给她等。这就是最简单的民事信托形式之一。通过这个例子,我们了解到:信托(Trust)是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

信托本质是建立在一种信赖关系之上。日常生活实践中,老师与学生、医生与病人、律师与委托人以及普通投资者与金融机构之间都存在相应的信赖关系。而信托法正是要规制基于“受人之托、忠人之事、替人理财”这一本质的信托关系。

颜老师还给我们强调了受信义务:忠实、勤勉、诚信;如果违反受信义务,将会承担相应的民事责任或者刑事责任。通过信托法的学习,我们更加了解了信托法的重要性——维护信赖关系;同时也更加深刻地体会到:无论是在日常生活还是金融活动中,都要保持忠实诚信的良好品德。

.金融衍生工具的法律规制

“你好,我是某某贵金属交易公司,有没有兴趣投资黄金、白银?”不知你是否接到过这样的电话?如果接到这样的电话,你一定要小心,因为一不小心你可能会成为非法期货交易的受害者。这个时候就涉及到了金融衍生工具的法律规则。一般只有专业投资者才能进行金融衍生品的相关交易。

金融衍生工具,是与基础金融产品相对应的一个概念,指建立在基础产品之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。金融衍生品产生于人们对未来的预期不同,其初衷是要作为风险管理的手段,分散风险。金融衍生工具主要可分为远期、期货、期权以及掉期;伴随着金融市场的发展,还出现了融资融券、信用违约互换等日渐复杂的衍生产品。

以期货交易为例,《期货交易管理条例》及相关法律规则,内容中明确包括了期货市场主要框架(期货交易所、期货公司、期货服务机构、期货保证金安全存管监控机构、投资者等)、市场规则(交易制度、结算制度、交割制度和风控制度等)及监管制度(集中统一的监管体制)。颜老师还向我们详细介绍了期货、期权交易中的中央对手方清算制度(CCPs),在该制度下可以有效避免信用风险;也让我们进一步了解了投资者适当性等相关知识。这都为我们打开了进一步了解日渐复杂的金融衍生工具法律规则的大门。

.其他

除了学习《信托法》和金融衍生工具的法律规则,在这场别样的“约会”里,我们还讨论了许多典型的案例,学习了《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《票据法》等多方面的知识。通过整整四天的学习,我们收获良多,更加明白在未来的生活及金融工作中都要不断学习法律知识,真正成长为懂金融、懂法律,能够适应中国市场的高端金融人才!





微信
  • 上海国家会计学院
    微信二维码
  • 财政部
    微信二维码
  • 上海国家会计学院
    手机网站