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【SNAI课堂】求真求解,知行合一——2022级全日制金融专业研究生《金融市场与机构》 课堂侧记

发布时间:2022-12-01

(撰稿/摄影:林淑镱)同学们过去学习都是局限于理论知识,对于实践中的金融市场与机构之间的关系一直缺乏系统、专业的了解。本课程紧密结合中国金融市场和机构的实际运行,系统地阐述了金融市场与金融机构是如何运行、如何创造价值的。《金融机构与市场》这门课不仅让我们了解了金融市场与金融机构是什么(市场现状);还知道了它是怎么演变而来的;以及随着经济的发展,这些机构与市场为何会发生这些变化;最后是了解机构与市场的运行情况。

黄长胤老师不仅有专业的授课经验还有非常丰富的业界实务经验,在课堂上,他除了给同学们讲解了金融机构与金融市场与金融机构的概念、各市场和机构的运行以及各市场和机构的组织架构等专业知识,还通过在银行机构多年的从业经验给我们传授了很多职场知识和从业经验。因为金融硕士的培养要求是既要有扎实的、系统的经济金融知识,同时还要具备卓越的实践能力,在专业知识与实践能力上做到有机结合才算是“知行合一”。在《金融机构与市场》的课堂上,除了教材上面的知识,黄老师还会额外给我们提供很多资料,例如行业研报、企业案例、相关政策文件等,给我们讲解金融市场的现状,引导我们讨论,带领我们从实务的角度去解读这些资料,开拓我们的视野,使我们不再是只局限于“学生”思维。因此,黄老师的课堂氛围也非常生动有趣,大家感受最深的就是上课时间听不够、课堂内容“干货”满满。

第一节课,黄老师先是让班级上的每个同学都做了自我介绍,在充分了解同学们的专业背景之后,对课程上的内容做了更加精细化的设计与调整。接着,老师通过他在之前银行业的从业经历引入,先为我们介绍了银行业的普遍现状,以及不同类型银行之间的一些特征与业务情况,例如大型国有行、股份制银行、城商行、农商行、政策性银行、中小型银行等等。接着跟我们讲解了银行机构在做业务上的很多实操情况,例如银行在做中间业务、发行理财产品时要考虑的风险是什么;不同部门之间如何协作;发行之前的准备工作;发行过程可能会遇到的问题等等实务性问题。除此之外,还跟我们介绍了银行在做信贷业务,做背调要着重关注企业的哪些方面表现;需要对企业的哪些财务指标重点关注;以及银行是如何评价考核企业业绩表现的等等问题。这些实务经验无不给我们在理论知识之外增加了非常多的实务见识,以及加深了对银行业的更多了解。

在接下来的课程中,黄老师基本都是每一节课给我们讲解介绍一个行业机构,有投资银行、基金公司、保险、互联网金融、其他金融机构等。

一、投资银行

全国性的投资银行分为两类:其一是以银行系统为背景的证券公司;其二是以国务院直属或国务院各部委为背景的信托投资公司,其中我们日常所熟知的券商一般就是指的证券公司。在这节课里,老师首先跟我们介绍了券商的具体业务有哪些,例如经纪业务、自营业务、资管业务、证券承销保荐业务、财务顾问等等业务,以及他们各自的运营特点、盈利模式等。在实务方面,跟我们介绍了当前上市公司保荐业务的核心是什么;当前中国市场关注的上市公司类型有哪些;券商对企业如何做尽职调查等等内容。在课堂上,老师通过介绍马斯特对推特的并购案例、饿了么引入战投的案例跟我们深入探讨分析券商的业务特点,使我们对于券商的了解更深一层。

二、基金公司

这节课程首先介绍了证券投资基金的概念与运作关系,证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。通过发行基金份额,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。接着对投资基金的参与者,即基金发起人、基金持有人、基金托管人、基金管理人进行介绍。在实务方面,老师通过对私募与公募的介绍与对比增加同学们对于基金公司的进一步了解。

三、保险机构

因为保险机构具有经济补偿、风险保障和投资储蓄的社会职能,所以它在金融市场当中的地位也是非常重要。在课堂上,老师介绍了保险公司的业务运作、保险公司的基本原则、收入来源、投资盈利、业务流程、保险分类等内容,并结合当下我国保险公司的现状来探究我国保险市场的保险密度和保险深度与国际保险市场的差别。并通过“互联网+保险”的创新与监管的案例来分析线上线下保险业务的差异、保险业务监管面临的新挑战以及保险公司如何做好风险管理等问题。近年来依托保险科技的发展,互联网和各个产业的结合不断的加深,中国已经站在全球互联网产业的前沿,以互联网来引领科技创新,逐步成为推动各个行业实行升级转型的新的动能,因此探讨“互联网+保险”这种新的业务形式也同样具有重要意义。

四、其他金融机构

在这个章节,老师先从十九大报告引入,介绍了普惠金融的概念与意义,以及普惠金融在中国金融市场的发展演进,各金融机构为进行普惠金融做了哪些业务转型等内容。并结合易贷网的案例分析来进一步探讨分析普惠金融的特点以及互联网借贷的优势与风险。接着还讲解了对冲基金的内容,从对冲基金的交易模式、常用策略、管理特点、知名投顾和创新五个方面来对其进行讲解,并结合研报资料带我们了解现下市场的对冲基金现状。在金融科技与金融创新方面,给我们介绍了诸多互联网金融公司,从互联网思维去探究它们的商业模式,例如互联网企业会对客户进行用户画像,再利用大数据等技术进行针对性推荐,在这其中可以利用广告、支付等盈利。最后通过对“京东的金融五部曲”案例来探讨“大智移云”等科技金融业务对京东的企业发展有什么帮助;京东为什么要发展消费金融;消费金融对于京东有什么意义;京东金融与传统金融机构的业务有哪些异同等等问题。

在黄老师的课堂上,大家除了能收获专业知识、实务知识,还能收获不少的职场干货,因为老师还会从不同机构的业务岗位、业务职能去分析它们的职业发展路径,这也为大家的职业规划提供了很多很好的素材,使得大家都受益匪浅。




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